El Euribor marca un valor diario o cotización intradía. Con las
tasas diarias que el Euribor ha marcado en el transcurso del mes, se
realiza la media, es decir, se suman todos los valores diarios que ha
obtenido el Euribor en el mes y se divide por el número de días del mes
en los que el indicador ha cotizado. Se obtiene así
la tasa mensual del
mes correspondiente, que es la que las entidades financieras aplican en
los préstamos hipotecarios y es también el valor del Euribor que
los medios de comunicación dan a conocer todos los meses cuando han
finalizado.
Este valor sale posteriormente publicado en el Boletín
Oficial del Estado (BOE) por el Banco de España y es entonces cuando
adquiere carácter oficial.
Antes el Euribor se publicaba en el BOE el
día 20 de cada mes, pero como consecuencia de la severa crisis economía
y de la caída del Euribor gracias a las rebajas de los tipos
de interés y la desaparición de las tensiones interbancarias, sale
publicado dentro de los 5 primeros días del mes, con el fin, de que los
ciudadanos hipotecados se puedan beneficiar antes de la caída del Euribor.
Aquí, encontrarás el enlace del BOE correspondiente a cada mes
del Euribor.
El Euribor repunta 0,011 puntos en su
nivel mensual del mes de diciembre de 2009 con respecto al mes anterior. De este
modo pasa del 1,231 de noviembre al actual 1,242% del mes de diciembre de 2009
Con el nivel mensual del 1,242% se
rompe una serie de catorce meses consecutivos marcando retrocesos por
parte del Euribor.
No se trata de que el Euribor haya
roto la tendencia bajista o la estabilidad de los últimos meses y ahora
se inicie una nueva tendencia alcista.
El Euribor seguirá mostrando una
evolución estable en los meses siguientes, si el Banco Central Europeo
(BCE) no sube los tipos de interés situados actualmente en el 1%. El BCE
no subirá seguramente los tipos de interés hasta finales del 2010 para
no entorpecer la recuperación de la Eurozona, por tanto la evolución del
Euribor seguirá seguramente marcando una tendencia estable,
manteniéndose en los actuales valores bajos.
El Euribor retrocede hasta el 1,231%. Se
trata el decimocuarto mes consecutivo en el que el Euribor retrocede.
Con el nivel mensual del 1,231%
nos encontramos ante otro nuevo mínimo histórico.
No se puede hablar ya de tendencia
bajista, sino más bien de estabilidad en la evolución del Euribor, ya
que la caída se ha ralentizado mucho, pues los tipos de interés se
encuentran en el 1%, es decir, muy próximos a los actuales valores del
Euribor.
El Euribor retrocede hasta el 1,243%. Se
trata el mes decimotercero consecutivo en el que el Euribor retrocede.
No se puede hablar ya de tendencia
bajista, sino más bien de estabilidad en la evolución del Euribor, ya
que la caída se ha ralentizado mucho, pues los tipos de interés se
encuentran en el 1%, es decir, muy próximos a los actuales valores del
Euribor.
El Euribor ha vuelto a caer, y lo hace por
decimosegundo mes consecutivo. Esta vez el nivel mensual final del mes de
septiembre de 2009 ha sido del 1,261%, mientras que en el mes anterior, agosto
de 2009 fue del 1,334%.
Es importante señalar que
aunque con el cierre de septiembre de 2009, el indicador logre el
séptimo mínimo consecutivo, se puede ya anunciar que ha tocado fondo,
pues existe una proximidad ya muy estrecha entre los valores actuales
alcanzados por el Euribor y el precio oficial del dinero situado
actualmente en el 1%. Seguramente disfrutaremos de unos meses de
estabilidad por parte del Euribor, ya que el Banco Central Europeo
(BCE), no subirá los tipos de interés, hasta que no se consolide la
débil recuperación económica que algunos países europeos empiezan a
mostrar.
Con los datos de cierre de
septiembre por parte del Euribor, para una hipoteca de 150.000 euros a
25 años y con un diferencial sobre el euribor del 0,85% pasará de tener
una cuota de
988 euros a otra de 644 euros. Un ahorro mensual de 344 euros
que multiplicado por doce nos resulta un ahorro anual de 4.128 euros. Para
recoger toda esta rebaja es necesario que la hipoteca referencia al euribor se
revise con carácter anual a partir de los datos de septiembre y además no debe
existir ninguna cláusula suelo en el contrato que ponga un límite por debajo del
cual no se pueda aplicar un euribor que se encuentre más bajo.
El indicador ha convertido agosto de 2009,
en el decimoprimer mes consecutivo en el que el indicador pierde posiciones. La
senda bajista la inició el indicador el 10 de octubre de 2008, y hasta la fecha,
dicha tendencia se mantiene, si bien en los últimos meses ha ralentizado mucho
su caída, como consecuencia de la estrecha diferencia que mantiene con los tipos
de interés, situados en la actualidad en el 1%.
Si julio de 2009, el
indicador
cerró en el 1,412%, ahora en agosto de 2009, lo hace en el 1,334%,
provocando jugosas rebajas en las hipotecas que referenciadas al
indicador, y sin cláusula de suelo, se revisen a partir de los datos de
Agosto con carácter anual.
Concretamente para una
hipoteca con un capital pendiente de 150.000 euros a 25 años
referenciada al indicador y con un diferencial de 0,50%, experimentara una
rebaja mensual de 327 euros, pasando de una cuota de 950 euros a otra
mucho más llevadera de 623 euros. Se trata de una importante rebaja de
3.924 euros anuales.
Hay que recordar, que a lo largo
de 2009 a las hipotecas que se van revisando, se les están aplicando
importantes rebajas. Pero deben ser hipotecas referenciadas al
indicador, que se revisen con carácter anual y en su contrato no figure
ninguna cláusula de suelo que impida coger el actual nivel bajo del
indicador
El indicador durante todas las jornadas del
mes de julio de 2009 ha perdido posiciones. Fruto de ello es que ha cerrado el
mes con un nivel mensual inferior al del mes precedente, pues se ha quedado con
una tasa mensual del 1,412%, mientras que el pasado mes fue del 1,610%. Pero
esta diferencia no es la más importante, sino que es la relativa a la diferencia
que se ha establecido entre el indicador actual y el indicador correspondiente a
hace un año. En julio de 2008, el indicador cerró en el nivel más alto de su
historia, al quedarse en el 5,393%. Sin embargo ahora, en julio de 2009 se sitúa
en mínimo histórico, al quedarse como comentamos en el 1,412%.
En diez meses el indicador ha
perdido casi cuatro puntos, y ha sido gracias a las medidas aplicadas
por la autoridad monetaria europea para afrontar la crisis económica.
Las rebajas en los tipos de interés, la inundación de liquidez al
sistema financiero para impulsar el crédito y la progresiva
normalización de las tensiones interbancarias han conseguido situar al
indicador en niveles extraordinariamente bajos.
La importantísima diferencia
que se ha formado entre el indicador de ahora y el de hace un año va a
provocar sustanciales rebajas en las hipotecas que referenciadas sobre
el indicador vayan a revisarse con carácter anual a partir de los datos de
julio. Así un hipoteca de 275.000 euros a 35 años con un diferencial
sobre el índice del 0,50% experimentará una rebaja mensual de 650
euros. Es decir pasará de tener una cuota de 1.548 euros a otra de 898
euros. Se trata de un ahorro anual de 7.800 euros. Esperemos que estas
rebajas en las hipotecas ayuden a muchos ciudadanos que tan mal lo están
pasando en estos difíciles momentos de recesión económica.
El indicador tampoco ha defraudado este mes a
aquellos ciudadanos que adquirieron un préstamo hipotecario y esperan con
verdadero interés las posibles rebajas que pronto se aplicaran a sus cuotas. El
indicador ha cerrado el mes en el 1,610%, es decir, estamos ante el noveno mes
consecutivo en el que el indicador retrocede respecto el mes precedente y el
octavo mes consecutivo en el que se coloca por detrás del indicador de hace un
año.
El ahorro en las hipotecas referenciadas al
indicador que se revisen con los datos de junio, es decir, las que tengan
programada su revisión para dentro de dos meses, experimentaran una espectacular
rebajas en las cuotas de las mismas. Así por ejemplo, a una hipoteca con un
capital pendiente de 150.000 euros a 25 años, referenciada al indicador con un
diferencial sobre el mismo de 0,85%, que se revise con los datos de junio, se le
aplicará una rebaja de 316 euros mensuales, pasando de una cuota mensual de 986
euros, a otra más llevadera de 670 euros. Esto supone un ahorro anual de 3792
euros. Una cantidad nada desdeñable, máxima en estos difíciles momentos de
recesión económica, que tanta incidencia directa está teniendo sobre los
ciudadanos.
Es evidente que cada hipoteca tiene unas
condiciones particulares, y existirá variaciones en los recortes que se
apliquen. Por ejemplo, si se trata de una hipoteca de 122.000 euros a 27 años
con un diferencial sobre el indicador de 0,85%, la rebaja mensual será de 262
euros, pasando de una cuota de 777 euros mensuales a otra de 515. Una hipoteca
con capital pendiente de 300.000 euros a 35 años con un diferencial sobre el
indicador de 0,50%, tendrá un recorte de 688 euros mensuales, pasando de
pagar una cuota de 1753 euros al mes a otra de 1.065 euros.
